Близящийся к завершению 2021 год может ознаменоваться малоприятным антирекордом. Ожидается, что по его итогам регуляторы и надзорные органы отчитаются об 1 млн случаев финансового мошенничества, выявленных за 12 месяцев, и о как минимум 600 финансовых пирамидах. Пока государство и участники финансового сектора продумывают стратегию борьбы, банковским клиентам и потенциальным инвесторам советуют повышать финансовую грамотность.
Миллион мошеннических операций
В 2021 г. продолжилась такая заметная и малоприятная тенденция, как рост числа эпизодов финансового мошенничества и его объемов. По данным Банка России, только за первые шесть месяцев на российском финансовом рынке было выявлено 474 тыс. мошеннических операций. Предполагается, что рост этого показателя продолжится и во втором полугодии, а по итогам года число таких транзакций (причем только тех, которые удастся выявить) достигнет 1 млн.
Для сравнения – за весь 2020 г. таких операций было выявлено 362 тыс.
Все эти данные озвучил Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян в рамках 59-й Открытой дискуссии «Мошенничество в финансовой сфере: масштаб, динамика и способы противодействия».
Такие масштабы финансового мошенничества отрицательно скажутся на доверии населения РФ к банковским институтам и финансовой сфере в целом, считает спикер. Росту недоверия способствует и тот факт, что доля украденных средств, которые банки смогли вернуть пострадавшим от аферистов клиентам, ничтожно мала – всего около 7% от всего украденного. Однако, по мнению спикера, не только обманутые граждане, но и банки также страдают от действий преступников и аферистов.
«Мошенники сталкивают банки со своими клиентами, а сами при этом остаются в тени. Получается две пострадавшие стороны: клиент и банк, который тоже становится стороной разбирательства», – цитируют СМИ мнение этого специалиста.
Весомый вклад в печальную тенденцию внес «пандемийный» 2020 г., особенно его I полугодие. На фоне роста доли онлайн-платежей в период самоизоляции и других ограничений был зафиксирован резкий рост мошеннических транзакций, отмечают эксперты ЦБ РФ. За этот период злоумышленникам удалось похитить у банковских клиентов около 4 млрд руб., или на 39% больше, чем за такой же период 2019 г. В III квартале 2020 г. мошенники провели 180 тыс. операций без согласия клиента на общую сумму в 2,5 млрд руб., говорит статистика мегарегулятора. Эта сумма на 32% выше аналогичного показателя 2019 г. – 1,9 млрд рублей, похищенных в ходе 163 тыс. мошеннических транзакций.
Как сообщали СМИ, эксперты мегарегулятора, сравнив динамику роста средств, украденных злоумышленниками у клиентов банков, с темпами прироста рынка денежных переводов, пришли к неутешительному выводу: да 2,5 последних года объем ущерба рос заметно быстрее, опередив темпы роста бизнеса. Согласно собранным ЦБ РФ данным, ущерб от операций без согласия клиента увеличился в 1,3 раза (за II квартал текущего года этот показатель достиг 3 млрд рублей), а объем переводов через онлайн-банк за этот же период вырос гораздо скромнее – всего лишь на 47,6%.
Наследники Чарльза Понци
2021 г. можно по праву считать годом финансовых пирамид. Каковым его назвал управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. По его данным, до конца года в России будет выявлено не менее 600 структур такого рода. Только по итогам I квартала 2021 г. было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. За первые шесть месяцев 2021 г. Банк России выявил уже 146 финансовых пирамид. Большинство из них «маскируются» под вполне легальный и солидный бизнес: инвестиционные компании, центры кредитования, автоломбарды, выдающие средства под залог ПТС, и даже кассы финансовой взаимопомощи.
Порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют во Всемирной паутине. Основной канал продвижения финансовых пирамид, считает Марат Сафиулин, это реклама, которую аферисты заказывают у блогеров-миллионников. Еще два канала продвижения таких структур – Интернет и телефонный обзвон – обозначил Олег Анисимов, основатель проекта финансовой грамотности «Вкладер». Кроме того, удвоение объема рынка фальшивых финансовых услуг произошло после появления криптовалюты.
Если вам звонят «из банка»
Со звонками от аферистов столкнулись более 1 млн россиян, сообщил первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев. В течение I полугодия 2020 г. ЦБ РФ заблокировал более 9,7 тыс. мошеннических телефонных номеров. Для сравнения – в аналогичном периоде 2019 г. подобных выявленных и заблокированных номеров почти вчетверо меньше. Только лишь в III квартале 2020 г. число выявленных банками мошеннических телефонных номеров достигло 10,7 тыс., а это в два раза больше, чем за тот же период годом ранее (5,2 тыс. номеров).
По мнению спикера, основным драйвером распространения финансовых мошенничеств является бесконтрольное использование персональных данных. А основной спрос на базы персональных данных формирует сегодня бизнес. Действенной мерой борьбы с телефонными мошенниками эксперт назвал ликвидацию подмены телефонных номеров. С 1 декабря 2021 г. в РФ вступают в силу ряд новых положений закона «О связи» (126-ФЗ), налагающих на операторов связи обязанность блокировать звонки и SMS-сообщения, идущие из-за рубежа в Россию с подменных номеров. Напомним также, что Банк России предлагал подвести телефонных мошенников под статью 159.6 УК РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации», которая предусматривает в качестве наказания до 10-ти лет лишения свободы.
Еще одно важное нововведение, которое поможет банковским клиентам снизить риски и защититься от мошенников, предложил мегарегулятор, и, как ожидается, оно будет введено в действие в самом ближайшем будущем. Оно представляет собой изменения в положение Банка России №683, которые обяжут финансовые организации предоставить своим клиентам возможность добровольного отказа от дистанционных финансовых услуг. Если для того, чтобы совершить перевод, клиенту придется лично явиться в офис банка, шансов сохранить деньги у него будет гораздо больше, полагает эксперт.
Кроме того, с 1 декабря 2021 г. РФ вступит в силу новый закон, позволяющий ЦБ РФ блокировать мошеннические сайты в финансовой сфере. И если раньше эта процедура могла занимать несколько недель и даже месяцев, теперь, во внесудебном порядке, мегарегулятор полагает справится с этим в течение нескольких дней. Перечни мошеннических интернет-ресурсов Банк России будет передавать в Генеральную прокуратуру, а она, в свою очередь, будет направлять предписания об их внесудебной блокировке в Роскомнадзор.
«Новый закон позволит сократить финансовые потери граждан от действий злоумышленников. Прежде, чем доступ к мошенническому сайту закрывается, преступники успевают обмануть много людей. Такая практика характерна, к примеру, для финансовых пирамид. Принятие закона позволит изменить ситуацию», – комментирует заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев.
Вкладчик, будь бдителен!
Но, пока регуляторы и сами участники финансового сектора предлагают те или иные меры борьбы со злоумышленниками, самим клиентам советуют быть осторожными и проявлять бдительность. Например, еще недавно столь популярная легенда телефонных мошенников – «звонок из банка/Центрального Банка» уже теряет актуальность. Злоумышленники переориентировались на новые сценарии – «звонок из правоохранительных органов или из органов государственной власти».
А вот основные признаки, указывающие на финансовую пирамиду, не изменились более чем за 100 лет, прошедшие с момента образования легендарной американской пирамиды Чарльза Понци (Carlo Ponzi). Потенциальному вкладчику советуют проявить бдительность и осторожность, если он столкнулся с агрессивной рекламой, если ему обещают (и даже гарантируют) сверхвысокую прибыль, сулят дополнительный доход за привлечение других вкладчиков (друзей или родственников), если невозможно понять, чем компания занимается в реальной жизни и за счет каких источников формируется обещанный ею инвестиционный доход. Кроме того, как правило, финансовая ответственность за риски закрепляется именно за клиентом. В любом случае, как советует эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко, потенциальный вкладчик должен проверить у организации, сулящей доходы, наличие актуальной лицензии ЦБ РФ на инвестиционную деятельность, а также наличие бухгалтерской отчетности о доходах, расходах и активах, о наличии имущества и руководстве.